e-RUPI：领先于数字货币的凭证系统

e-RUPI 是一种非现金和非接触式数字支付媒介，它将以短信串或二维码的形式发送到受益人的手机。

e-RUPI 是一种非现金和非接触式数字支付媒介（文件照片）

迈出在该国拥有数字货币的第一步， 总理纳伦德拉·莫迪启动 一个基于电子凭证的数字支付系统 e-RUPI 星期一。该平台由印度国家支付公司 (NPCI)、金融服务部、卫生和家庭福利部以及国家卫生局开发，将是一个针对个人和特定目的的支付系统。

e-RUPI 将如何运作？

e-RUPI 是一种非现金和非接触式数字支付媒介，它将以短信串或二维码的形式发送到受益人的手机。这本质上就像一个预付礼券，可以在特定的接受中心兑换，无需任何信用卡或借记卡、移动应用程序或网上银行。 e-RUPI 将以数字方式将服务的发起人与受益人和服务提供者连接起来，无需任何物理接口。

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这些代金券将如何发行？

该系统由 NPCI 在其 UPI 平台上构建，并已加入将成为发行实体的银行。任何公司或政府机构都必须与合作银行（私人和公共部门贷款人）联系，提供特定人员的详细信息以及必须付款的目的。将使用他们的手机号码识别受益人，银行以指定人的名义分配给服务提供商的代金券只会交付给该人。

e-RUPI 的用例是什么？

据政府称，e-RUPI 有望确保福利服务的无泄漏交付。它还可以用于根据母婴福利计划、结核病根除计划、药物和诊断计划（如 Ayushman Bharat Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana、化肥补贴等计划）提供药物和营养支持计划下的服务。政府还表示甚至私营部门也可以利用这些数字代金券作为其员工福利和企业社会责任计划的一部分。

e-RUPI 的意义是什么？它与数字货币有何不同？

政府已经在致力于开发中央银行数字货币，而 e-RUPI 的推出可能会突出数字支付基础设施方面的差距，这对于未来数字货币的成功是必不可少的。实际上，e-RUPI 仍然得到现有印度卢比的支持，因为其基础资产和用途的特殊性使其不同于虚拟货币，并使其更接近于基于凭证的支付系统。

此外，未来 e-RUPI 的普遍性将取决于最终用例。

中央银行数字货币（CBDC）的计划是什么？

印度储备银行最近表示，它一直在努力制定中央银行数字货币或 CBDC 的分阶段实施战略——中央银行发行的数字货币通常采用国家现有法定货币的数字形式，如卢比.在 7 月 23 日的网络研讨会上，RBI 副行长 T Rabi Sankar 表示，CBDC 是可取的，不仅因为它们在支付系统中创造的好处，而且在不稳定的私人风险投资环境中保护公众可能也是必要的。过去，印度储备银行行长 Shaktikanta Das 曾表示对加密货币的担忧，但现在似乎出现了支持薄荷街 CBDC 的情绪变化。尽管 CBDC 在概念上类似于纸币，但 CBDC 的引入将涉及对授权法律框架的更改，因为当前的规定主要是针对纸质货币同步的。

印度对数字货币有兴趣吗？

根据印度储备银行的说法，数字货币有望在印度表现良好的原因至少有四个：第一，数字支付在该国的渗透率不断提高，同时对现金使用的持续兴趣，尤其是小额交易。

第二，据印度储备银行称，印度的高货币与 GDP 之比证明了 CBDC 的另一个好处。第三，从央行的角度来看，比特币和以太坊等私人虚拟货币的普及可能是 CBDC 变得重要的另一个原因。正如欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德 (Christine Lagarde) 在国际清算银行年度报告中提到的那样……央行有责任维护人们对我们货币的信任。中央银行必须通过密切合作与国内努力相辅相成，引导央行数字货币的探索，以确定可靠的原则并鼓励创新。第四，CBDC 还可能在私人风险投资波动的环境中为公众提供缓冲。

是否有基于凭证的福利系统的全球示例？

在美国，有教育券或学校代金券制度，这是一种政府资助的证明，用于为被选中接受国家资助教育的学生创建一个有针对性的交付系统。这些基本上是直接给予学生家长的补贴，用于教育孩子的特定目的。除美国外，哥伦比亚、智利、瑞典、香港等多个国家也采用了学校代金券制度。

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