解释：新的 Unity 小型金融银行的市场机会是什么

行业分析师指出，在目前借贷成本较低的情况下，存在一个小微借款人的潜在市场，他们通常以高于市场的利率获得贷款。

有几个小型金融银行和非银行金融公司与金融科技公司合作访问消费科技公司收集的数据并将其货币化的例子。 （档案照片）

印度储备银行周二发布 小型金融银行 (SFB) 执照 金融科技公司 BharatPe 和 Centrum Financial Services Ltd 组成的财团。新的业务实体 Unity Small Finance Bank 将使 Centrum 的 MSME 和微型金融业务合并。

设立这个SFB的背后是什么？

印度储备银行已经原则上批准 Centrum Financial Services 成立一家小型金融银行，并与 BharatPe 一起接管旁遮普和马哈拉施特拉合作银行，其资产和负债将由新实体。 Centrum 和 BharatPe 都希望将他们的业务发展成为一家银行，两家公司的合并以及 PMC 银行危机为两家实体提供了携手合作的机会。

这对两家公司意味着什么？

Centrum Group 执行主席 Jaspal Bindra 在一份声明中表示：我们渴望成为印度第一家数字银行。

这说明传统贷方需要扩展其数字基础设施，以满足市场对数字产品的需求。有几个小型金融银行和非银行金融公司与金融科技公司合作访问这些消费科技公司收集的数据并将其货币化的例子。这在先买后付 (BNPL) 和小额贷款模型中尤其获得了动力，其中 Paytm、Google Pay、Amazon Pay 等公司已与 NBFC 合作评估现有客户的信誉并展示它作为潜在借款人的贷方。

另一方面，对于 BharatPe 而言，SFB 许可证意味着它可以扩大其贷款组合。这家初创公司每年在其平台上处理价值约 40 亿美元的交易，并且一直计划为其客户（主要包括中小型商家）提供银行账户和基于交易的贷款服务。

这些服务是否有市场机会？

行业分析师指出，在目前借贷成本较低的情况下，存在一个小微借款人的潜在市场，他们通常以高于市场的利率获得贷款。此外，鉴于票据规模较小，这部分借款人通常不会成为大型私营和国有银行的贷款目标。

尽管对于小型金融银行而言，考虑到获取客户的需要，存款利率可能会更高，从而影响其净息差，但它们提供的贷款利率对于全国各地希望借入资金以满足营运资金的小商户来说仍然具有吸引力需要。该细分市场也是 BNPL 公司的目标。

在印度，有几个 BNPL 钱包在电子商务、杂货和食品配送平台上很流行。其中包括由 PayU 运营的 LazyPay、Simpl、Zest Money、Amazon Pay、Paytm Postpaid，以及 ICICI 银行等银行提供的几项稍后付款服务。高盛预测，BNPL 将成为增长最快的在线支付服务支付选项，其市场份额从现在的 3% 增长到 2024 年的 9%。

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