暂停 Lakshmi Vilas 银行：这对储户和金融部门意味着什么？

印度储备银行已暂停 Lakshmi Vilas 银行，并起草了一项合并计划。这对储户和近年来经历了一系列失败的金融部门意味着什么？

在 IL&FS、旁遮普和马哈拉施特拉合作银行和 DHFL 倒闭以及 Yes 银行的救助之后，印度储备银行决定实施 Lakshmi Vilas 银行暂停 30 天 Ltd (LVB) 并制定了与新加坡星展银行的子公司星展银行印度合并的计划草案，这引起了人们对金融体系安全性的担忧。

为什么直播被暂停并与星展银行合并？

印度储备银行表示，总部位于钦奈的 LVB 的财务状况一直在稳步下降，该银行拥有 563 家分行网络，存款额为 20,973 千万卢比，过去三年持续亏损，侵蚀了该银行的净资产。

该银行未能筹集足够的资金来解决这些问题。它还经历了连续提取存款和低流动性水平。近年来严重的治理问题导致其业绩恶化。 LVB 在 21 财年的 9 月季度净亏损 39.7 亿卢比，而在 6 月季度亏损 11.2 亿卢比。该银行近四分之一的预付款已变成不良资产。截至 2020 年 6 月，其不良资产总额 (NPA) 占其预付款的 25.4%，而一年前为 17.3%。

最近的合并提案来自 AION 支持的 Clix Capital，但讨论没有成功。该银行早些时候受到 SREI Capital 的追捧。它几乎与 Indiabulls Housing Finance 捆绑在一起，但印度储备银行反对合并提议。银行管理层已向印度储备银行表示正在与某些投资者进行谈判，但未能提交任何具体建议。

储户和金融系统安全吗？

印度储备银行对提款设定了 25,000 卢比的上限，已向银行的储户保证他们的利息将受到保护。拟议合并后，星展印度和 LVB 的合并资产负债表将保持健康，资本与风险加权资产比率 (CRAR) 为 12.51%，普通股一级 (CET-1) 资本为 9.61%，不考虑注入额外的资本。

今年早些时候，印度储备银行通过印度国家银行和其他银行支持的计划救助 Yes Bank。小储户的一个安全网是存款保险和信用担保公司 (DICGC)，它是 RBI 的子公司，它为银行中高达 50 万卢比的存款提供保险。印度储备银行和政府经常保证金融体系是安全和健全的，但一连串的失败有可能影响储户的信心。

还阅读 | Lakshmi Vilas 银行暂停：存款人的资金安全，向 RBI 指定的管理员保证

该行业出了什么问题？

2018 年 IL&FS 的倒闭在金融领域引发了连锁反应，导致流动性问题和违约。旁遮普和马哈拉施特拉合作银行受到涉及 HDIL 发起人的贷款骗局的打击，该银行尚未获得救助。 Yes Bank 在 2020 年 3 月濒临死亡的经历让储户感到不安。在股东最近投票反对任命七名董事进入其董事会后，预计 RBI 将对 LVB 采取行动。

老一代的私人银行成为人们关注的焦点，LVB 和 Dhanlaxmi 银行的股东最近在一周内解雇了他们的首席执行官。在印度储备银行和以 SBI 为首的银行救助遭受欺诈打击的 Yes Bank 之后，直播节目开始展开。印度储备银行一直在监控私人银行和大型 NBFC 的表现。

不要错过解释 | Adani Group 的新报价对 DHFL 投标过程意味着什么

这些银行的投资者会怎样？

由于股价从每股 400 卢比的峰值跌至每股 10 卢比以下，Yes Bank 的股东财富大幅缩水。在 LVB 的情况下，股权资本正在被完全注销。这意味着现有股东的投资将面临全部损失，除非二级市场上的买家可能会为其赋予一些价值。周三 LVB 的股价收于下跌 20%。印度储备银行在其合并计划草案中表示，自指定日期起，缴足股本、储备和盈余的全部金额，包括转让银行的股份/证券溢价账户中的余额，应站着注销。

在 Yes Bank 的案例中，一些个人投资者也面临着对 AT-1 债券投资的全部损失。出售给各种机构投资者和二级市场高净值个人投资者的价值近 9,000 千万卢比的 AT-1 债券被完全注销。根据基于巴塞尔协议 III 框架的 RBI 规则，AT-1 债券具有本金损失吸收特征，这可能导致完全减记或转换为股权。 Express Explained 现在在 Telegram 上

老一代私人银行面临哪些问题？

许多此类银行的运作在过去几年一直受到审查，因为它们中的大多数没有强有力的发起人，这使它们成为合并或强制合并的目标。另外两家南方银行——南印度银行和联邦银行——一直作为董事会驱动的银行运营，没有发起人。在 Karur Vysya 银行，发起人持股为 2.11%，而在卡纳塔克邦银行，没有发起人。 LVB 的问题与 Yes Bank 以及 Punjab & Maharashtra Co-operative Bank 最近面临的类似挑战类似。

监管部门对这些失败的反应是什么？

2004 年 7 月 24 日，当时由 Y V Reddy 领导的 RBI 宣布暂停私营部门贷款机构 Global Trust Bank，该银行当时正面临巨额亏损和不良贷款。根据印度储备银行牵头的救援计划，该银行在 48 小时内与公共部门东方商业银行合并。

近 16 年后，印度储备银行在复苏 Yes Bank 和现在的 LVB 陷入困境的贷方方面采取了类似的方法。暂停宣布之后是 Yes Bank 的重建计划以及银行和金融机构的注资，印度国家银行、ICICI 银行、Kotak Mahindra 银行、HDFC、Axis 银行和其他银行向重建后的实体注入了股本。尽管银行业观察家同意，只要银行或 NBFC 遇到麻烦，印度储备银行就会采取行动，但问题仍然是它是否迅速进行了干预。

大流行造成的贷款压力会影响银行系统吗？

随着大流行影响人员和公司的现金流，预计银行业的不良资产将会增加。然而，影响将因行业而异，因为制药和 IT 等部门似乎在收入方面受益。与酒店、旅游、航空和其他服务等领域相比，IT、制药、快速消费品、化工、汽车等现金充裕的行业的 NPA 增长预计较小。

由 K V Kamath 领导的专家委员会最近就因大流行而面临压力的企业借款人进行一次性贷款重组窗口所需的财务参数提出了建议。在 Covid-19 袭击印度之后，价值 155.2 亿卢比的企业部门债务面临压力，而另外 2220 万卢比的债务已经面临压力。这实际上意味着 37.72 千万卢比（银行业对工业债务的 72%）仍然面临压力。零售贸易、批发贸易、道路和纺织等行业的公司正面临压力，而大流行开始时，NBFC、电力、钢铁、房地产和建筑业已经面临压力。

本文于 2020 年 11 月 19 日首次出现在印刷版中，标题为“一家失败的银行意味着什么”。

和你的朋友分享: