解释：在 Covid-19 中，您应该动用员工公积金吗？
在失业、减薪、暂停贷款和拟议的公积金利息支付中，您是否应该退出公积金？这取决于您的需要，以及它如何影响您的信用记录
在昌迪加尔的 EPF 办公室外。 （快递照片/文件） 家 贷款延期于8月31日结束 ，借款人将不得不开始支付 9 月份到期的房屋、汽车、个人和其他贷款的 EMI。对于那些失去工作或大幅削减工资的人来说，暂停的结束令人担忧，因为这将要求他们在现金流不足的情况下开始偿还贷款。虽然 最高法院已指示银行和金融机构 直到 8 月 31 日才宣布为不良资产 (NPA) 的账户不得在有进一步命令之前宣布，借款人应注意必须偿还贷款，延迟付款只会导致额外负担。
虽然定期存款形式的流动资金是压力很大的借款人已经考虑使用的东西，但进入退休金库 - 员工公积金 - 许多人认为这也是不可想象的，但人们已经开始想到。
本周，雇员公积金组织（EPFO）中央董事会建议将 2019-20 年 8.5% 的利率分成两部分支付。
最近关于 EPF 的决定是什么？这意味着什么？
EPFO 的中央董事会以 Covid-19 引起的特殊情况为由，建议将 2019-20 年建议的 8.5% 利率的付款分成两部分。 EPFO 将立即将 8.15% 计入其今年超过六千万的订阅者。其余 0.35% 与其股权投资相关，将在 12 月 31 日之前赎回其投资于交易所交易基金或 ETF 的单位。
这实际上意味着退休基金机构只能支付部分利息，根据 CBT 成员的说法，目前约为 58,000 千万卢比。由于流动性问题，这 0.35% 的部分或大约 2,700 千万卢比将被搁置。
EPF 利率为 8.5%，处于七年低位。如果 ETF 单位的赎回没有按预期进行，那么 8.15% 的比率将是自 1977-78 年以来的最低水平，当时为 8%。 3 月 5 日，在建议 2019-20 年利率为 8.5% 的同时，董事会并未提及赎回 ETF 单位以满足支付。修改后的利率提案现将送交财政部批准。
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EPF 利率，历年 你应该退出你的EPF吗？
无论利率如何变化，投资者都应根据自己的需要接受提款。作为退休基金在投资者心中根深蒂固，这是一个人们不愿接触的语料库。理财规划师说，即使是那些因各种财务需要而退出基金的人也不喜欢谈论它，因为它在某处反映了一个人的财务状况和他们的财务规划。
然而，理财规划师表示，如果个人看到自己的信用记录可能受到威胁，就必须毫不犹豫地退出 EPF。从公积金中提取资金不应被视为禁忌。
Plan Ahead Wealth Advisors 的创始人兼首席执行官 Vishal Dhawan 表示，如果您别无选择，并且您认为您的信用记录可能因偿还贷款不纪律而受到影响，那么您应该选择 EPF 提款。 Dhawan 指出，信用记录影响是一个主要项目，可能会影响借款人未来从金融机构获得贷款的能力，不使用退休金而是让信用记录受到影响并不是一个好主意。进入 EPF kitty 之后，个人以后可以遵循纪律严明的方法，增加捐款以在财务正常化时重建它。
如果 Cibil 评级是借款人应该考虑的一个考虑因素，那么同样重要的是要注意，如果您的 EPF 的利息收入低于您现有贷款的利息收入，则此时必须利用它来偿还贷款。这是一个明智的选择。 Asset Managers 创始人 Surya Bhatia 表示，任何利息低于贷款支出的资产都应用于偿还和减轻债务负担。
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您可以提取多少钱以及用于什么目的？
在退休之前，EPFO 规则允许人们出于各种原因提取资金。如果失业超过两个月，则可以全额提取，EPFO 还允许出于各种目的提取，包括偿还住房贷款本金（最高为 EPF 总金额的 90%）、医疗紧急情况、家庭装修、婚礼和孩子的高等教育。在偿还房屋贷款方面，如果他/她已经完成了五年的服务，他/她就有资格退出。
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提款时的纳税义务是什么？
如果一个人失业并从公积金中提取资金，则纳税义务为零。此外，如果一个人在连续工作五年后退出 PF（包括在两个不同的组织中，EPF 余额已从旧雇主转移到新雇主），则无需纳税。但是，如果在完成五年服务之前退出，TDS 将按照退出时的 10% 的比例扣除。
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为什么EPF应该是最后的手段？
一个人在不知不觉中不断积累是一种储蓄。此外，在当前环境下，它是产生最高回报的债务工具。 2019-20 年，利率固定为 8.5%，并且在投资、积累和提取三个阶段均免税。 8.5% 的税后利息收入意味着收入在 30% 边际税率范围内的人的税前收入为 12.4%。相比之下，印度国家银行为 5 至 10 年期定期存款提供 5.4%（税前）的利息。政府的一些小额储蓄计划在利息收入方面接近EPF，例如Sukanya Samriddhi Yojana提供7.6％（税后）的利息和目前提供7.1％（税后）的公积金。
此外，在当前情况下，面临财务压力的个人应了解经济可能需要更长的时间才能恢复，因此他们必须尽可能降低成本以避免额外借贷。
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